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普及金融知识万里行活动微课堂-强化风险意识 防范电信诈骗
2021年06月02日  来源:  作者:  被浏览:次   【字体:

防范电信诈骗金融电信诈骗

一、什么是金融电信诈骗

金融电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式,编造虚假金融信息,设置金融骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人打款或转账的犯罪行为。

二、金融电信诈骗的作案手段

金融电信诈骗主要围绕金融产品进行,主要有以下几种:

1. ATM机告示诈骗。犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口,并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示,诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系,套取密码,待用户离开后到ATM机取出银行卡,盗取用户卡内现金。

2. 办理信用卡诈骗。犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额透支信用卡的广告,一旦事主与其联系,犯罪分子则以“手续费”、“中介费”、“保证金”等虚假理由要求事主连续转款。

3. 刷卡消费诈骗。犯罪分子群发短信,以事主银行卡消费,可能个人泄露信息为由,冒充银联中心或公安民警连环设套,要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪。

4. 贷款诈骗。犯罪分子通过群发信息,称其可为资金短缺者提供贷款,月息低,无需担保。一旦事主信以为真,对方即以预付利息、保证金等名义实施诈骗。

5. 伪基站诈骗。犯罪分子利用伪基站向广大群众发送网银升级、积分商城兑换现金的虚假链接,一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马,从而进一步实施犯罪。

三、国家对于打击金融电信诈骗提供了哪些法律支持

国家对于打击金融诈骗犯罪的力度是非常大的,不仅刑法中有最基本的诈骗罪的规定,而且随着金融电信诈骗犯罪的发展变化,也陆陆续续出台了不少意见和解释。

1.《刑法》第二百六十六条规定诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

2.2011年发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。电信诈骗行为将受到从严惩处,并且规定了5种情形酌情从严惩处:1、通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等发布虚假信息,对不特定多数人实施诈骗的;2、诈骗救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济、医疗款物的;3、以赈灾募捐名义实施诈骗的;4、诈骗残疾人、老年人或者丧失劳动能力人的财物的;5、造成被害人自杀、精神失常或者其他严重后果的。

3.2016年,最高人民法院、最高人民检查院、公安部共同印发了《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》,该意见再度明确,利用电信网络技术手段实施诈骗,诈骗公私财物价值3000元以上的可判刑,诈骗公私财物价值50万元以上的,最高可判无期徒刑。

四、金融电信诈骗的侵害对象

老年人消息闭塞,又经常一个人在家,很容易成为金融电信诈骗的对象,但是金融电信诈骗的受害群体是不特定的,具有广泛性的特点。青年人、中年人和老年人均占一定比例,各行各业都有可能成为金融电信诈骗的受害者,波及面很宽、社会影响很恶劣。

五、如何加强金融电信诈骗防范意识

2.不要随意向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问,可拨打110求助咨询,或向亲戚、朋友、同事核实。

3.学习了解银行卡常识,保证自己银行卡内资金安全,决不向陌生人汇款、转账;在汇款、转账前,要再三核实对方的账户,不要让诈骗人员得逞。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话,要仔细核对,不要着急恐慌,轻信上当,更不要上当将“急用款”汇入犯罪份子指定的银行账户。

5.日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高他们的安全防范意识。犯罪分子通常喜欢选择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标,作为子女或者父母,除了自己注意防范电信诈骗外,应积极主动向加重老人、未成年人传递防诈骗的知识,为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

如果不慎已经发生了电信诈骗,要第一时间进行自救。首先看对方账户是哪家银行的,通过该银行网银、电话银行等,对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码(一般为3-5次)、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时,这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移,避免损失扩大,也为警方破案提供时间。其次要及时报警:收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息,前往当地派出所或拨打110报警。

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