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金融知识教育普及
普及金融知识风险提示
【日期】 2017年08月31日   【浏览】 []   【分享】

7月份,系统内农商银行再次出现盗刷银行卡资金事件,反映的案例具有一定的典型性,为有效防范此类案件风险,现将有关风险提示如下:

一、基本情况

(一)7月7日,某农商行客户单某的2张银行卡(磁条卡)发生安卓大众版手机银行预约无卡取款交易,在ATM上被盗取6笔、6000元资金。

(二)7月16日-17日,系统内10家农商行的11个客户银行卡发生安卓大众版手机银行预约无卡取款交易,在ATM上被盗取46笔、45700元资金。

(三)7月17日,某农商行客户李某的银行卡(磁条卡)在ATM被盗取10笔、2万元资金。

(四)7月20日,某农商行客户蒋某金农IC卡在香港某珠宝店发生伪卡盗刷交易432450元(50万港币)。

(五)7月25日,某农商行客户王某接到诈骗电话,点击对方提供的网页链接,告知对方短信验证码,金农IC卡资金随即被盗10笔、9990元。

(六)7月25日,某农商行客户汪某点击诈骗短信中的“邀请函”链接,其银行卡资金随即被盗5笔、1980元。

二、案例分析

(一)伪卡欺诈。所谓伪卡,即假卡或“克隆卡”,一是不法分子在自助银行门禁系统、ATM上安装盗刷设备窃取持卡人密码和银行卡信息;二是持卡人在POS消费时,不法分子趁着短暂的“人卡分离”,利用盗刷器盗录客户持卡人银行卡信息,在持卡人输密码的同时,获得密码信息。不法分子利用这两种情况伪造银行卡进行盗刷。

1.上述1-2案例中,无卡取款交易的客户账户密码过于简单,账户交易密码、手机登录密码和支付密码可能都是相同的;同时,客户手机可能中了木马等病毒,短信被拦截,从而导致客户的银行卡账户信息和手机银行账户信息全部被不法分子盗取,一边申请无卡取款业务,一边在ATM机实施犯罪活动。

2.上述3-4案例是不法分子持伪卡进行资金盗刷活动。

(二)互联网欺诈。即网上盗刷,非接触式。不法分子无需伪造银行卡,向用户的手机发送藏有木马病毒的短信链接,获得持卡人的账户信息即可转走卡内资金。

1.上述5案例中,客户先是接到自称淘宝客服退款的诈骗电话,客户点击对方提供的网页链接,开通网银业务,同时将短信验证码提供给不法分子后,资金通过即时方式汇出。

2.上述6案例中,客户收到“邀请函”短信,点击链接,安装了名为“请柬”的软件后,该手机被远程操作调为静音,被不法分子注册了支付宝、和包、一网通等与银行卡能绑定的软件,最后银行卡被不法分子绑定支付宝,使用支付宝快捷支付方式将客户资金转走。

三、防范建议

(一)开展网上银行、手机银行、自助设备等渠道业务的安全排查工作,加大自助设备巡检力度,加强自助银行区域的安全管理,加快磁条卡更换IC卡工作,同时,加强手机银行系统安全加固优化。

(二)进一步加大安全宣传力度,提高客户防范能力。一方面要加强客户安全宣传,多渠道、多方式宣传银行卡、电子银行安全使用知识和市场风险情况;另一方面做好风险提示工作,提示持卡人妥善保管好银行卡、密码、验证码等信息,任何情况下不要透露自己的个人信息,千万不要点击来路不明的短信、微信、各种陌生人熟人发来的不明确的链接,切实提高客户防范意识和能力。



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